沅陵木工培训学校,再谈个人申请公积金贷款流程

　　公积金就是为了方便我们买房的时候使用的，那么我们要使用公积金贷款需要准备哪些资料呢？整个流程是什么样的呢？

　　二手房申请个人住房公积金贷款流程

　　第一步：贷款咨询

　　向贷款银行咨询，领取《二手房个人住房公积金贷款资料夹》：由房屋买卖双方及配偶(单身出具民政局婚姻状况证明)，持卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》、户口簿、身份证、结婚证原件及复印件、《房屋估价报告书》、卖方开户存折到贷款银行进行预审登记，领取《二手房个人住房公积金贷款资料夹》。

　　第二步：提交申请

　　1、《二手房个人住房公积金贷款资料夹》；

　　2、所购房屋估价报告书；

　　3、买卖双方签订的《存量房购房合同》；

　　4、原卖方名下的《房屋所有权证》、《国有土地使用权证》(原件及复印件)；

　　5、卖方开户存折；

　　6、买卖双方夫妻的身份证、户口簿、结婚证(原件及复印件)，单身职工提供民政局婚姻状况证明。

　　第三步：签订借款合同

　　贷款银行受理借款申请人资料，由银行报公积金中心审批后，借款人与贷款银行签订借款合同及抵押合同等相关贷款文件。

　　第四步：交易过户

　　房屋买卖双方到房产局办理交易过户手续。

　　第五步：办理抵押

　　由贷款银行或借款人到房产局办理房屋抵押登记手续，并领取《房屋他项权证》。

　　第六步：贷款发放

　　由公积金中心将贷款资金通过贷款银行直接划转到卖方开具的存折帐户内。

　　第七步：按月还款

　　贷款发放后次月，借款人按《借款合同》约定的每月多少日之前按时偿还贷款本息，直至贷款全部还清。借款人 后一次还清剩余贷款时，应亲自前往贷款银行并在银行柜台办理还贷结清手续。

　　第八步：注销抵押

　　借款人还清全部贷款本息后，凭贷款银行出具的贷款结清证明和撤销房屋抵押证明到房地产抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

　　商业贷款转公积金贷款办理流程：

　　第一步贷款咨询

　　借款申请人到原商贷银行咨询，领取《个人住房公积金转贷资料夹》，按要求填写完毕，并连同以下资料一同提交原商贷银行：

　　第二步提交申请

　　1、借款人及卖方夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件；

　　2、婚姻状况证明原件及复印件（单身证明由民政部门出具）；

　　3、原商贷所购房屋的《房屋所有权证》、《国有土地使用证》原件及复印件;

　　4、办理原商贷的《借款抵押合同》原件和《商品（经济）房购销合同》或《存量房买卖合同》复印件;

　　5、由管理中心认可的房屋评估机构出具的《房屋估价报告书》（二手房商贷转公积金贷款）；

　　6、房屋产权共有人出具经公证的同意抵押的具结书;

　　7、管理中心和受托银行要求提供的其他证明材料。

　　第三步贷款受理

　　1.受托银行与借款申请人进行面谈，审核其提交的申请资料；

　　2.查询并打印借款人及配偶的《个人信用报告》，审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况；

　　3.受托银行通过房产部门对借款申请人进行“家庭住房信息查询”；

　　4.对符合贷款条件的借款人，受托银行在公积金系统中进行贷前试算，根据试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式；

　　5.受托银行在公积金系统中进行初审，初审未通过的，及时通知借款人并告知原因。

　　第四步签订合同

　　借款申请人与原商贷银行签借款（抵押）合同；同时在银行指引下与管理中心指定的担保公司签订担保合同。

　　第五步预存资金

　　借款申请人将原商贷余额与转贷的差额部分，用自有资金存入转贷银行开立的存款专户，用于提前结清原商业贷款。

　　第六步贷款发放

　　管理中心发放贷款资金，由转贷银行通知转贷借款人将公积金贷款资金和借款人预存资金同时结清原商业贷款。

　　第七步办理抵押

　　由担保公司代为办理原商业贷款房产抵押注销手续，并办妥转公积金贷款抵押登记手续（此程序由担保公司办理）。

　　公积金使用策略

　　策略一：额度可灵活使用

　　按规定，如果夫妇双方都缴公积金，只能用其中的一个，不能双方同时使用。王女士和他的先生都是公司的白领，准备结婚买房时设计出一个绝妙的点子：在和丈夫领结婚证前，两人先以各自的名义购买了4楼与5楼上下相邻的一室一厅的房子，这样算来可节省一大笔钱。

　　因为两个人如果共买一套房子，只能用夫妇一个人的公积金额度10万元，而两个人分开买房子就可以各自申请10万元的公积金，可以多获得公积金贷款10万元。当两套房子全部装修好以后，他们把其中的一套以每月1600元的价格租了出去，这样又可以做到“以租养贷”，减轻了还款的压力。王女士还打算将来在孩子出生后，把现在的4楼和5楼两套居室打通，装上楼梯，成为一套复式公寓。王女士将公积金贷款的使用真是算计到家。

　　策略二：组合贷款省万元

　　如果你申请下来的公积金贷款额度不够支付房价款，可以同时办理个人住房商业贷款，这种二者相结合的贷款被称之为组合贷款。

　　于女士以40万元购买了某高层单元，在委托按揭公司办按揭贷款时，要求帮她争取到32万元的公积金贷款。办理公积金贷款的条件较严格，有时未必能完全按买家的要求进行办理。32万元公积金贷款是该套物业成交价的八成，办这个额度的公积金贷款显然是不可能的，一来公积金贷款规定不能超过成交价的七成，二来目前公积金贷款的 高限额为25万元。但亿达按揭公司人员发现，因为于女士是保险公司的精算师，月收入过万元，是银行的“优质客户”，所以她申请占成交价八成的总贷款额，银行是可以批准的。于是，在亿达按揭公司的帮助下，于女士与银行等进行了协商， 终办理了33万元的“组合贷款”，即由25万元公积金贷款和8万元的商业性贷款组合而成。

　　尽管同样是贷款，但商业贷款与公积金贷款的利率就相差了一大截。商业贷款的利率是4.77%，而公积金贷款的利率是3.6%，这一笔公积金贷款一下就帮王女士省下了好几万元。

　　策略三：巧用公积金购车